10 moduri majore de a vă maximiza economiile la o cheltuială mare cu mașina acum

Există puține certitudini în viață, dar este un pariu sigur că costul asigurării mașinii tale va crește probabil odată cu timpul de reînnoire. Mulți factori, cum ar fi inflația generală și creșterea costurilor de reparație a vehiculelor, sunt în afara controlului dumneavoastră. Dar puteți compensa prețul primei dvs. căutând reduceri de asigurare auto.

În timp ce asigurătorii pot aplica automat unele reduceri, nu vă bazați pe ele pentru a vă scoate toate economiile. „Nu este în beneficiul lor să caute reduceri”, spune Karl Susman, proprietarul agenției de asigurări Susman din Los Angeles.

Deci, depinde de tine să iei inițiativa dacă vrei să-ți maximizezi economiile.

Având în vedere acest lucru, am identificat 10 reduceri obișnuite la asigurările auto care pot contribui la reducerea primelor de asigurare auto cu până la 30%, inclusiv:

• Îmbunătățirea politicilor pentru casă și auto
• Menținerea unui dosar curat de conducere
• Asigurarea mai multor mașini
• Instalarea unui dispozitiv antifurt
• Conducerea de mai puține mile
• Urmează un curs de conducere defensivă
• Menținerea unor note bune dacă ești student
• Slujind în armată
• Lucrul în anumite profesii, cum ar fi predarea sau primul răspuns
• Fiind un client fidel

Un bărbat este văzut completând documente pentru asigurarea auto. Există multe reduceri de asigurări disponibile pentru șoferii care iau inițiativa de a le urma.

Shutterstock

Care sunt cele mai bune reduceri de asigurare auto?

Cât de mult puteți economisi cu reducerile la asigurările auto va depinde de asigurătorul dvs. și de nivelul de acoperire. Alți factori includ vârsta, sexul, ce fel de vehicul conduceți, câți kilometri acumulați anual și multe altele.

Următoarele reduceri la asigurările auto reprezintă o gamă a ceea ce vă puteți aștepta să găsiți la asigurătorii majori, pe baza a ceea ce asigurătorii au publicat online. Aceste reduceri comune oferă cel mai mare potențial de economisire a costurilor:

Reducere bună pentru șofer (până la 30%): Aceasta este una dintre cele mai profitabile reduceri, potrivit asigurătorilor. Dar criteriile pentru calificarea ca șofer bun vor depinde de compania dumneavoastră de asigurări.

De exemplu, Geico promite economii de până la 22% pentru șoferii buni, definiți ca cineva care nu a suferit accidente timp de cinci ani. American Family Insurance descrie un șofer bun ca fiind unul fără accidente, încălcări sau reclamații în ultimii cinci ani.

Unii asigurători leagă reduceri bune pentru șoferi de asigurarea bazată pe utilizare (UBI), în care sunteți de acord să vă monitorizați conducerea printr-o aplicație sau un dispozitiv telematic în schimbul unor tarife potențial mai mici. De exemplu, aplicația AAADrive de la AAA Insurance monitorizează viteza, distragerile și timpul de conducere, printre altele, și apoi acordă reduceri care pot varia de la 5% la 25%.

Reducere pentru mai multe mașini (până la 25%): Asigurarea mai multor vehicule în polița de asigurare auto poate duce, de asemenea, la o reducere. Progressive spune că reducerea sa pentru mai multe mașini poate economisi șoferii cu 12%, în timp ce site-ul web Geico promite economii de până la 25%.

Rețineți că aceste economii se aplică numai vehiculelor pe care le dețineți și membrilor gospodăriei dvs.

„Avertismentul este să nu începeți să adăugați oameni (din afara gospodăriei dumneavoastră)”, spune Susman. Trebuie să aveți un „interes asigurabil” în vehicul. Asta înseamnă că mașina pe care ai cumpărat-o pentru studentul tău s-ar putea califica, dar SUV-ul celui mai bun prieten al tău nu.

Reducere pentru dispozitive antifurt (15% până la 25%): Dispozitivele antifurt pot reduce daunele pentru vehiculele furate, astfel încât asigurătorii răsplătesc șoferii cu reduceri în funcție de protecția pe care o are mașina lor. Dispozitivele active de dezactivare, alarmele sonore, gravarea VIN și urmărirea electronică ar putea duce la reduceri care ar putea ajunge la o sumă semnificativă.

„În atât de multe dintre mașinile mai noi, sistemul antifurt este încorporat”, spune Michael Silverman de la Silver Lining Insurance Agency din New York. Aceasta înseamnă că asigurătorii vor aplica automat reduceri în funcție de caracteristicile indicate de numărul de identificare al vehiculului.

Dacă aveți o mașină mai veche sau un model de bază, ar putea merita să instalați un dispozitiv terță parte, cum ar fi un sistem de recuperare GPS, pentru a obține o reducere.

---

Mai multe despre asigurarea auto:

• Cele mai ieftine companii de asigurări auto în 2024
• Îmi va crește asigurarea dacă mă mut?
• Care este sancțiunea pentru conducerea fără asigurare în statul dumneavoastră?

---

Reducere bună pentru studenți (15% sau mai mult): Asigurătorii diferă atunci când vine vorba de ceea ce definește un student „bun”, dar o medie echivalentă a unui B sau mai bine se califică de obicei. State Farm va extinde, de asemenea, economiile unui student dacă acesta se află pe lista decanilor sau pe lista de onoare a școlii sau se află în primele 20% din clasa lor.

Din perspectiva asigurătorului, „copiii care sunt studenți mai buni sunt șoferi mai buni”, spune Susman.

Valoarea reducerii poate varia semnificativ. O analiză a reducerilor publicate online a variat de la 15% la Geico până la 35% la Country Financial.

Reducere militară (15% sau mai mult): Mulți asigurători acordă reduceri membrilor militarilor, în parte pentru că, ca grup, sunt considerați șoferi mai siguri decât publicul larg. Membrii militari activi, pensionari, Gărzii Naționale și Rezervația Națională sunt de obicei eligibili pentru aceste reduceri, care pot economisi 15% sau mai mult, în funcție de transportator.

Membrii militarilor și familiile lor pot fi eligibile și pentru alte reduceri legate de serviciu. De exemplu, USAA, care se adresează membrilor pensionari și activi ai armatei și familiilor acestora, face reclamă la o reducere de 15% pentru vehiculele garate pe o bază.

Înrudit: Toyota Crown este o clasă de master în lux ieftin și liniștit

Reducere de afiliere/ocupare (până la 12% sau mai mult): Unele companii de asigurări au și reduceri pe baza apartenenței la anumite organizații sau a angajării în anumite ocupații. Angajații federali economisesc 12% la Geico, de exemplu, în timp ce Country Financial recompensează profesorii și primitorii cu o reducere de 15%.

Abonamentele la grupuri de absolvenți, organizații comerciale și sindicate pot veni, de asemenea, cu acces la reduceri de asigurări auto.

Reducere la pachet (10% sau mai mult): Dacă sunteți în căutarea unei reduceri de asigurare auto, începeți prin a vă consolida – sau grupați – toate polițele de asigurare cu un singur transportator. Politicile care pot fi eligibile pentru grupare includ proprietarii de case, chiriașii, apartamentele, animalele de companie sau asigurările de viață.

Economiile dvs. vor depinde în mare măsură de polițele pe care le includeți și de câtă acoperire aveți. De exemplu, site-ul Liberty Mutual spune că gruparea polițelor pentru casă și auto poate economisi în medie 950 USD, în timp ce site-ul State Farm oferă economii de 1.273 USD.

Reducere pentru kilometraj redus (10% sau mai mult): Cât de mult conduceți poate influența și cât plătiți pentru asigurarea auto. „Mulți transportatori vor evalua pentru utilizare”, spune Susman, care observă că aceasta este o oportunitate de reducere neglijată în mod obișnuit.

Dacă lucrați de acasă sau faceți o călătorie scurtă, vă bazați în principal pe transportul public sau conduceți doar o parte a anului, atunci s-ar putea să vă calificați. Pragurile de kilometraj scăzut variază în funcție de asigurător, dar de obicei variază de la 8.000 de mile la 10.000 de mile pe an.

O altă opțiune pentru economii este să utilizați un plan de asigurare cu plata pe milă. Programul Nationwide SmartMiles este un exemplu. Acesta percepe o rată de bază fixă ​​plus o rată variabilă de 7 cenți pe milă condusă pentru a calcula prima lunară.

Într-un exemplu de scenariu, un bărbat în vârstă de 35 de ani cu un dosar de conducere curat în Chicago poate plăti 95 USD pe lună pentru 500 de mile de călătorie, comparativ cu o rată standard de 133 USD pe lună pentru călătorii nelimitate. Șoferii siguri pot fi eligibili pentru o reducere suplimentară de 10% după primul an.

Reducere la cursul de conducere defensivă (5% până la 10%): În unele state, aveți dreptul legal la o reducere dacă finalizați un curs de șofer defensiv aprobat, deși cantitatea de reducere pe care o veți primi va varia în funcție de asigurător.

De exemplu, legea din Colorado prevede o reducere de trei ani pentru șoferii de 55 de ani și peste care urmează un curs de educație pentru șoferi. Însă legea spune că „orice reducere utilizată de un asigurător va fi considerată adecvată”.

Mulți asigurători spun că această reducere va duce la o reducere de 5% din prima dvs., dar câțiva (cum ar fi Georgia Farm Bureau) oferă economii de 10%.

Reducere de fidelitate (5% până la 10%): Cunoscute sub numele de reduceri de fidelitate, moștenire sau cu acoperire continuă, puteți economisi și 5% sau mai mult dacă alegeți să rămâneți la asigurătorul actual an de an. De asemenea, șoferii tineri pot câștiga o reducere în funcție de loialitatea părinților lor. Reducerea MyUSAA Legacy, de exemplu, oferă tinerilor șoferi o reducere de până la 10% atunci când se înscriu pentru o nouă poliță, iar părinții lor au și acoperire prin intermediul asigurătorului. MyUSAA face parte din asigurarea USAA, care este disponibilă numai membrilor activi și pensionari ai armatei și familiilor acestora.

Un bărbat este văzut la volanul unei mașini. Cu o anumită inițiativă, există multe modalități de a economisi bani pe asigurarea auto.

Getty Images

Alte reduceri de asigurare auto

Plătit integral: Allstate se numără printre companiile de asigurări care vă vor reduce prima dacă plătiți în avans pentru termenul poliței, mai degrabă decât în ​​rate.

Reînnoire timpurie: Reducerea pentru cumpărători timpurii de la Liberty Mutual vă poate economisi până la 12% dacă solicitați o cotație online înainte de reînnoirea poliței. Allstate are o reducere similară pentru semnarea timpurie pentru cei care își semnează politica cu șapte sau mai multe zile înainte ca aceasta să devină în vigoare.

Student plecat la școală: Mai multe companii, inclusiv State Farm, oferă reduceri de asigurare auto pentru studenții care sunt plecați la școală, dar își lasă vehiculul acasă.

Facturare fără hârtie: Dacă sunteți dispus să primiți extrase electronice, este posibil să fiți eligibil pentru o reducere. Progressive spune că oferă o economie medie de 9% pentru cei care își semnează documentele de poliță online.

Caracteristici de siguranță: Anumite funcții de siguranță ale vehiculului vă pot face eligibil pentru reduceri care variază de la 3% la Geico pentru lumini de zi până la 40% reducere la anumite acoperiri la State Farm pentru sistemele pasive de reținere.

Consultați-vă cu asigurătorul pentru a vedea ce alte reduceri pot oferi.

În legătură: CEO-ul Ford spune că cumpărătorii de mașini americani trebuie să scape de această dependență

Întrebări frecvente

Unde listează polița mea de asigurare reducerile pe care le am?

Veți găsi toate reducerile aplicate poliței dumneavoastră pe pagina de declarații. Aceasta este o fișă care rezumă toate faptele esențiale despre polița dvs., inclusiv perioada de acoperire, vehiculele și șoferii acoperiți, limitele de plată, deductibilele și reducerile.

Dacă aveți acces online la contul dvs., ar trebui să puteți găsi pagina de declarații listată în documentele planului dvs. acolo. În caz contrar, căutați-l în documentele pe hârtie care vi se înmânează atunci când vă înscrieți sau reînnoiți acoperirea.

Cum pot economisi bani la asigurarea auto?

Reducerile la asigurările auto sunt o modalitate de a economisi bani la prime, dar nu sunt singura ta opțiune. De asemenea, puteți încerca următoarele:

Creșteți-vă deductibilitatea. Creșterea deductibilei la 500 USD sau chiar la 1.000 USD poate aduce economii semnificative la prime. Înainte de a face acest lucru, asigurați-vă că vă puteți permite deductibilitatea mai mare în cazul unei daune.

Alege-ți mașina cu înțelepciune. Unele mașini sunt mai ieftin de asigurat decât altele. Conform datelor compilate de Progressive, SUV-urile mici și mijlocii tind să fie cele mai ieftine de asigurat. Dacă cumpărați o mașină de lux sau sport, totuși, așteptați-vă să plătiți mai mult.

Îmbunătățiți-vă creditul. Deoarece istoricul de credit poate fi folosit pentru stabilirea ratelor de asigurare în majoritatea statelor, îmbunătățirea punctajului dvs. poate reduce primele – dar acest lucru va dura timp. Reducerea datoriei personale generale și plata facturilor la timp sunt două modalități simple de a începe să vă îmbunătățiți creditul.

Cum pot obține reduceri la asigurarea mea?

Dacă v-ați cumpărat asigurarea auto printr-un broker sau agent, începeți cu ele.

„Slujba noastră este să avem conversații cu clienții noștri și să aflăm pentru ce sunt eligibili pe baza discuțiilor noastre”, spune Silverman.

Dacă v-ați achiziționat polița direct de la un asigurător, sunați echipa de servicii pentru clienți pentru a discuta despre reducerile disponibile și cereți ca polița să fie revizuită pentru oportunități de economisire a banilor.

În timp ce companiile de asigurări pot aplica automat unele reduceri – cum ar fi caracteristicile de siguranță care sunt standard pentru mașina dvs. – nu vor ști despre alte obiceiuri ale dvs. cu potențial economisire a banilor (cum ar fi reducerea milelor pe care le conduceți sau luarea unei conduse defensive). desigur) dacă nu le spui.

Înrudit: Managerul de fonduri veteran alege acțiunile preferate pentru 2024

TheStreet își propune să prezinte numai cele mai bune produse și servicii. Dacă cumpărați ceva prin intermediul unuia dintre linkurile noastre, este posibil să câștigăm un comision. Produsele prezentate aici au fost revizuite independent. Acest articol a fost editat și publicat de TheStreet. Află mai multe.